騙されない保険選び：見極めるための7つのポイント

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保険に加入することは、将来への大切な一歩ですが、残念ながらその過程で疑問や不安に感じることも少なくありません。

こんな不安を抱えている方も多いでしょう。

この記事では、保険大国日本の現状と、悪質な保険営業を見極めるポイント、さらには保険加入時にありがちなトラブルの実例とその対処法について解説しています。
歩合制の仕組みや、本当に自分に必要な保険の選び方も紹介しており、読み進めることで「保険 騙されない」ための知識が身につきます。

これから保険に加入しようと考えている方はもちろん、既に加入しているけれど見直しを考えている方にも役立つ内容となっていますよ！

保険加入の前に知っておくべきこと

日本は高い保険加入率を誇る保険大国です。
多くの家庭が何らかの形で保険に加入しており、それが生活の安心材料となっています。
しかし、保険市場の広がりとともに、消費者を惑わせるような悪質な営業も残念ながら存在します。
そこで、保険に加入する前に知っておくべき重要なポイントを紹介します。

1-1. 保険大国日本の現状と問題点

日本は世界有数の保険大国であり、多くの人が何らかの保険に加入しています。
しかし、保険商品の複雑さや保険会社の営業戦略などから、消費者が適切な保険選びができていない現状があります。
保険リテラシーの向上が求められる一方で、悪質な保険営業による被害も後を絶ちません。

1-2. 悪質な保険営業の見分け方

悪質な保険営業の特徴として、過度に不安を煽る話術、契約者の話を聞こうとしない態度、一つの商品だけを強く推奨するセールストークなどが挙げられます。
また、ノベルティグッズで契約を迫ったり、契約時と解約時で態度が大きく変わることも警戒が必要です。
こうした営業の言動には十分注意しましょう。

1-3. 保険営業トラブルの実例と対処法

実際に起こった保険営業トラブルの事例としては、必要のない高額な保険を勧められた、虚偽の説明で契約させられたなどがあります。
トラブルに遭った場合は、まずは冷静に状況を整理し、保険会社や消費生活センターに相談するのが得策です。
また、契約後でもクーリングオフ制度を利用できる場合があるので、早めの対応が肝心です。

悪質な保険営業から自分を守る7つのポイント

※イメージ画像です。

保険の加入を検討する際、消費者を惑わせる悪質な営業マンから自分自身を守るためのポイントをご紹介します。

2-1. 過度な不安を煽る営業に注意

悪質な保険営業では、将来の不安を必要以上に煽り、高額な保険加入を迫るケースが見られます。
「このままでは大変なことになる」などと脅すような言動には警戒が必要です。

2-2. 相手の話を聞かない営業は危険信号

契約者の事情や要望をしっかりと聞こうとせず、自分の販売目的だけを優先するような営業は信用できません。
一方的に商品の説明を続ける姿勢は、悪質営業の典型例と言えるでしょう。

2-3. 契約のサイン時の態度変化に警戒を

説明時は丁寧だった営業マンが、いざ契約のサインをする段階で急に強引な態度に変わるケースがあります。
そうした態度の変化は、説明内容に嘘や誇張があった可能性を示唆しています。

2-4. 一つの商品のみを強く勧める営業の真意

複数ある商品の中で、一つだけを執拗に勧める営業には要注意です。
その商品が契約者に最適とは限らず、単に営業マンの手数料が高いだけかもしれません。

2-5. 物で釣ろうとする営業の裏側

ノベルティグッズをエサに契約を迫るのは、悪質営業の常套手段です。
安易な気持ちで契約すると、後々高い代償を払うハメになります。

2-6. 解約時の猛攻撃に備える

不要な保険を解約しようとすると、今度は契約継続を強く求められるおそれがあります。
解約を思いとどまらせようと、様々な手段を講じてくるケースも珍しくありません。

2-7. 「一生守る」と言っていた営業が辞めたら

「ずっとあなたの将来を守ります」などと言っていた営業マンが突然辞めると、契約者は不安を抱えることになります。
担当者が代わっても契約内容に影響はありませんが、「一生」を強調する営業トークには疑問符がつきます。

2-8. 保険加入後のフォローアップとサポート

保険は長期の契約であり、加入後のアフターフォローも重要です。
定期的に契約内容を見直す機会があるか、ライフスタイルの変化に応じて柔軟に対応できる体制があるかなど、加入後のサポート面もチェックすべきポイントです。

歩合制の仕組みとその影響

保険営業マンの報酬構造を理解することは、悪質な営業戦略から自分を守るために非常に重要です。
ここでは、保険営業の歩合制についてとその消費者への影響について解説します。

3-1. 歩合制給料の基本

多くの保険営業マンは、販売実績に応じて歩合制の報酬を得ています。
契約件数や保険料収入に連動するインセンティブが、営業マンの行動を左右しているのです。

3-2. 高額保障の保険を推す理由

営業マンが高額な保険ほど強く勧めるのは、歩合の比率が高いからです。
契約者に本当に必要かどうかは二の次で、自身の収入アップを優先するわけです。

3-3. 歩合制が生む営業戦略と消費者への影響

歩合制は営業マンに販売ノルマ達成のプレッシャーを与え、さまざまな営業手法を生み出します。
中には消費者不在の強引な勧誘も横行し、トラブルを招く温床となっています。

保険の正しい選び方

※イメージ画像です。

保険は、将来のリスクに備えるための重要な金融商品です。
しかし、どの保険が自分にとって最適なのかを選ぶことは簡単ではありません。
ここでは、保険を選ぶ際の基本的なポイントをご紹介します。

4-1. GNP（義理・人情・プレゼント）に惑わされない

義理や人情に流されて、必要のない保険に加入するのは得策とは言えません。
ノベルティに釣られるのも賢明ではありません。
保険選びでは、情で判断せず、理性的に考えることが大切です。

4-2. 自分にとって本当に必要な保険とは

自身のライフプラン、家族構成、収入や資産の状況などを踏まえ、自分に最適な保険を選ぶことが重要です。
万一の際の備えとして、死亡保障、入院・医療保障、就業不能保障、介護保障などの必要性を検討しましょう。

4-3. 保険選びで重視すべきポイント

保障内容だけでなく、保険会社の信頼性や財務健全性もチェックすべきです。
免責事項の確認を怠ると、肝心なときに保険が使えないということにもなりかねません。
また、保険料の安さと保障内容のバランス、無理のない支払いプランかどうかにも着目が必要です。

まとめ

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以上のポイントを踏まえて保険選びを進めると、悪質営業のワナに陥ることなく適切な保険加入ができるでしょう。
保険加入時に参考にしてみてくださいね。

また、保険は万一のときの備えであり、長く付き合っていくものです。
信頼できるパートナーを見つけられるよう、保険会社選びにはしっかり時間をかけましょう。
自身や家族の将来を守るための、大切な一歩になるはずです。