iDeCo・NISAで賢く資産運用！メリット・デメリットや転職前の準備内容を解説

＼ こちらの記事は、こんな方に読まれています ／

転職は新たな可能性を拓く一方で、収入の変化や雇用形態の変化など、将来への不安も大きくなります。将来の不安を解消し、安心した生活を送るためには、資産運用が重要です。

iDeCoとNISAは、国家が推奨する税制優遇制度です。これらの制度を活用することで、効率的に資産運用を行うことができます。

ここでは、iDeCoとNISAの概要と、転職後の準備について解説します。転職を機に、将来への不安を解消し、安心した生活を送るための資産運用を始めましょう。

iDeCo／NISAとは？それぞれのメリット・デメリット

そもそも、iDeCoとNISAの違いを知っていますか？？
それぞれの制度の特徴を理解し、自分のライフスタイルに合った方法で活用することで、より効率的に資産運用を行うことができます。

iDeCo（個人型確定拠出年金）

iDeCoは、将来の老後に備えて、毎月一定額を積み立て、60歳以降に受け取る年金制度です。
主なメリットは以下の3つです。

NISA（少額投資非課税制度）

NISAは、株式や投資信託などの投資で得た利益が非課税となる制度です。
主なメリットは以下の3つです。

どちらを選ぶべきなのか？

iDeCoとNISAはそれぞれ異なる制度です。どちらを選ぶべきかは、年齢、収入、投資経験、ライフスタイルなどを考慮して決めましょう。
また、iDeCoやNISAはあくまでも投資です。投資目的や投資期間、運用リスクへの許容度も予め決めておくことで、納得した資産運用ができるでしょう。

転職後の準備：iDeCoとNISAを活用して将来への不安を解消

転職は新たな可能性を拓く一方で、収入や雇用形態の変化など、将来への不安も大きくなります。 これらの不安を解消し、安心した生活を送るためには、転職後の準備が重要です。

収入減少に備えるための準備

転職によって収入が減少する場合、iDeCoの掛金を見直す必要があります。iDeCoは掛金が全額所得控除の対象となるため、掛金を見直すことで税金負担を軽減し、収入減少の影響を抑えることができます。

雇用形態の変化に伴う準備

会社員からフリーランスなど、雇用形態が変化すると、社会保険の加入状況も変わります。会社員の場合、厚生年金や健康保険に加入することができますが、フリーランスの場合は国民年金や国民健康保険に加入する必要があります。

NISAを活用して老後の資金準備

国民年金や国民健康保険は、会社員の社会保険よりも保障が手薄です。そのため、フリーランスの場合は、NISAを活用して老後の資金準備を進めていきましょう。

転職前に確認すべきこと

iDeCoとNISAは、将来の資産形成にとって重要な制度です。転職前には必ず以下の項目についても確認しておきましょう。

iDeCoに関する確認事項

• 転職先でiDeCoを提供しているか確認する

転職先でiDeCoを提供していない場合、現在のiDeCo口座を継続するか、新しいiDeCo口座を開設する必要があります。

• 転職先の制度内容を確認する

iDeCoを提供している場合でも、掛金の上限額や運用商品、手数料などが異なる可能性があります。転職先の制度内容を事前に確認し、自分に合っているかどうかを判断しましょう。

• 転職後の掛金額を検討する

転職によって収入が変化する場合、iDeCoの掛金額を見直す必要があります。無理なく続けられる掛金額を設定しましょう。

NISAに関する確認事項

• NISA口座の年間非課税枠を使い切っていない場合は、転職前に投資を実行する

NISA口座の年間非課税枠は、翌年に繰り越すことができません。転職前に非課税枠を使い切っていない場合は、投資を実行しておきましょう。

• 転職後の投資方法を検討する

転職によって収入やライフスタイルが変化する場合、投資方法を見直す必要もあります。自分に合っている投資方法を選択しましょう。

• 転職先の福利厚生を確認する

転職先の福利厚生によっては、iDeCoやNISAの運用に役立つ制度がある場合があります。事前に確認しておきましょう。

まとめ

iDeCoとNISAは、将来への不安を解消し、安心した生活を送るための有効な手段です。それぞれ異なる制度であることを理解し、積極的に活用して賢く資産運用しましょう。